贫穷限制了小编的想象力。。。在这起骇人听闻的诈骗案中，涉案金额达到1.14千亿卢比，相当于111亿人民币，接近18亿元美金。

涉事银行如今的形象就像一临时监狱。

2018年2月14日是西方一个浪漫的传统节日情人节，世界各地的人们本该甜蜜幸福的度过这天，然而印度银行业却爆出了一个惊天猛料。

事发

2018年2月14日上午9点零3分，在当地股市开盘交易时，印度第二大国有银行旁遮普国家银行（PNB）向证券交易所表示，该银行下属的一家孟买分行遭到欺诈，估计损失高达1.14千亿卢比（大约18亿美元）。消息爆发之后，震惊了整个金融界和整个印度，投资者异常恐慌。PNB股价当天暴跌，跌近10%，在2月15日这天深跌近13%，创2009年以来最大单日跌幅。这令当周跌幅超过20%，跌至2017年1月初以来最低，市值抹去数百亿印度卢比。

 其他银行股价也受负面影响。追踪印度银行股走势的Nifty PSU Bank指数2月15日深跌2%，2月14日跌2.8%；拖累印度NSE股指大盘2月14日跌0.4%，2月15日涨幅落后于其他亚洲市场。

据当地电视台BTVI援引不具名信源称，印度最大的私营银行之一Axis Bank也是贷款欺诈的受害者， 涉事金额可能高达400亿印度卢比（约合6.244亿美元），很大一部分贷款被打包卖给了印度央行SBI。

调查

事发后印度中央调查局介入调查。调查发现，印度亿万富翁珠宝商尼拉夫·莫迪（Nirav Modi）和他的舅舅乔柯西（Mehul Choksi），伙同两名旁遮普国家银行（PNB）管理人员，从2011年开始伪造虚假的担保文件，从银行骗贷18亿美元。

乔柯西

一名印度财政部官员透露，专门打击金融犯罪的印度中央执法局还将调查这起巨额贷款诈骗案是否存在洗钱可能。

涉案的珠宝商尼拉夫·莫迪是当地知名亿万富翁，其名下位于孟买和新德里的珠宝店和其他商业实体已在案发当天被执法机构查抄，其孟买居所也被搜查。

印媒表示，鉴于欺诈的规模如此之大，不少业内人士担心会有外溢效应。这也令人质疑印度银行的借贷流程是否正规，印度的国有银行是否还会深陷更多的坏账丑闻。

在印度，金融欺诈案并不罕见。印度央行在2017年6月发布的《金融稳定性报告》里称，截至2017财年的5年里，金融行业欺诈的损失上升了72%，达到1.68千亿卢比。银行已经对那些故意拖欠债务的人提起诉讼。

尽管如此，PNB诈骗案件还是发生了，并成为印度历史上第二大银行贷款诈骗案。该案件也侧面反映了欺诈者可以轻而易举地操纵系统。

正常情况下，当一名进口商去银行做担保时，会走两道流程。第一，银行向他索要抵押品，可以是土地，也可以是定期存款。二是银行在信用评估后对信用额度的限制。然而在此次PNB诈骗案中，这些程序都没有遵循。这场大骗局就这样进行了大约7年。

还有消息称，PNB诈骗案件与该案发生两周前的一起诈骗案件如出一辙。2月1日，尼拉夫·莫迪被指控涉嫌通过未经授权的交易欺诈旁遮普国家银行（PNB） 28亿卢比。该银行当时曾表示正在进一步调查，而现在看来28亿卢比只是冰山一角。

目前涉案分行的两位管理人员已被印度警方逮捕。不过，莫迪及其家人已离开印度。政府查封了尼拉夫·莫迪和乔柯西的珠宝店和住宅，并暂停了尼拉夫·莫迪和乔柯西的有效护照，如果他们迟迟不作出回应，那么他们的护照将被吊销，并会受到国际刑警组织的追查。

那么这场大骗局的中心人物尼拉夫·莫迪是谁呢？

 尼拉夫·莫迪

现年47岁的莫迪在过去十年中声名鹊起。2010年，他成为第一个登上佳士得拍卖目录封面的印度人。当时在香港拍卖会上他所设计的一条Golconda Lotus项链拍出了356万美元的高价。

尼拉夫出生在古吉拉特邦帕兰布尔市的一个耆那教徒家庭。他的父亲迪帕克·莫迪（Deepak Modi）在60年代移居钻石交易中心——安特卫普。尼拉夫生于印度，但在比利时长大和学习。他曾入读沃顿商学院，但由于财务问题而被迫辍学。

1990年，他回到印度，加入了位于孟买的Gitanjali Gems公司。该公司的老板是他的亲戚梅胡尔·乔克西（Mehul Choksi），尼拉夫把他视为自己的导师。 在Gitanjali Gems公司工作的9年里，莫迪也为自己的珠宝生意奠定了基础。

顺便说一句，旁遮普国家银行表示Gitanjali Gems公司所使用的信贷担保方式与莫迪公司如出一辙。

1999年，当时28岁的尼拉夫·莫迪决定自己创业，专注于珠宝首饰。他用自己的300万美元积蓄创建了Firestar公司。他说，他选择的这个公司名称代表了钻石如火焰般闪耀的光辉。“那时，成功的印度钻石商人都拥有庞大的家庭、可观的资源和巨大的工厂。这些是成功的重要因素，但我一样都没有。”

好莱坞明星凯特·温丝莱特

在佳士得拍卖会上一炮而红后，莫迪的名气越来越大，许多印度最大的商业家族多年来一直在购买他的钻石。2012年10月，尼拉夫设计的一条钻石项链在苏富比（Sotheby’s）香港拍卖会上被一位中国买家以510万美元买走。

2013年，莫迪进入福布斯富豪榜。莫迪还在世界各地建立了尼拉夫·莫迪精品店，以与蒂芙尼和卡地亚等奢侈品珠宝商竞争。他的客户包括好莱坞明星凯特·温丝莱特，她在2016年奥斯卡颁奖典礼上穿着莫迪设计的钻石礼服出席红毯秀。

在光鲜的背面，尼拉夫·莫迪也一直受到质疑。莫迪在《福布斯》富豪榜上首次亮相之后，就一直处于执法机构的监视之下——其中包括印度中央调查局（CBI）、执法局（ED），以及涉嫌非法交易和欺诈的所得税部门。

Firestar公司前总裁（左）被带到CBI法庭。

 一位不愿透露姓名的国有银行高官表示，2月13日莫迪致信银行出售他的Firestar公司，在未来的3到6个月里，他将出售价值643.5亿卢比的Firestar公司。

 

巨额贷款欺诈案的发生让人们对印度国有银行的借贷流程是否正规发生怀疑的同时，业内人士也表示随着调查的深入可能会有更多的金融漏洞被揭露出来。摩根士丹利分析师Sumeet Kariwala认为，如果需要旁遮普国家银行自己赔款，该行将面临严重的问题，除了商誉受损，还会被要求增加资本金800亿卢比，对后续业务开展不利。 

有关专家表示，“银行家们倾向于只监督和管理资金风险。因此银行资金移动或是转让的相关流程必须更加透明，银行也必须掌握相关技术控制其资金走向。”
PNB诈骗案件也引发了一场政治争议。

2014年印度人民党上台执政后，承诺结束腐败和交易指控。国大党指出PNB诈骗案件的实际金额是32.87亿美元，并表示重大嫌疑犯尼拉夫·莫迪至今还未被逮捕，对莫迪政府施加了压力。

一名国大党支持者在抗议PNB诈骗案件。

P.S. 尼拉夫·莫迪珠宝精品在北京半岛酒店的店面依旧照常营业。它的中国员工似乎并不知道老板正处于总价近18亿美元的骗贷风波中。

编译：马颖鑫

责编：咖喱臻

内容来源：

http://www.livemint.com/Companies/7zQvBwuOrZh88hxwvC309J/PNB-fraud-How-Nirav-Modi-pulled-off-the-great-Indian-bank-r.html

http://finance.sina.com.cn/world/gjcj/2018-02-16/doc-ifyrrhct8481045.shtml

http://finance.sina.com.cn/world/gjcj/2018-02-16/doc-ifyrrhct8481045.shtml

http://money.163.com/13/0310/16/8PKBQNGU00253B0H_all.html

 

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